Umschuldungsrechner
Berechnen Sie Ihr Einsparpotenzial durch Umschuldung: einzelnen Kredit ablösen, mehrere Kredite zusammenführen oder die Gesamtersparnis ermitteln.
Vergleichen Sie Ihren bestehenden Kredit mit einem neuen Umschuldungsangebot.
Bestehender Kredit
Neuer Kredit
Zinsunterschied
Alter Zinssatz: 9,90 % → Neuer Zinssatz: 4,90 % (−5,00 % Differenz)
Gesamtersparnis bei verschiedenen Alt- und Neuzinssätzen
| Alter Zins / Neuer Zins | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 7 % | 1.145 € | 822 € | 494 € | 163 € | -172 € |
| 8 % | 1.481 € | 1.158 € | 830 € | 499 € | 164 € |
| 9 % | 1.821 € | 1.498 € | 1.170 € | 839 € | 504 € |
| 10 % | 2.165 € | 1.842 € | 1.514 € | 1.183 € | 847 € |
| 12 % | 2.864 € | 2.541 € | 2.213 € | 1.882 € | 1.547 € |
| 15 % | 3.942 € | 3.619 € | 3.291 € | 2.960 € | 2.624 € |
So funktioniert der Umschuldungsrechner
Der Umschuldungsrechner zeigt Ihnen in wenigen Sekunden, ob und wie viel Sie durch eine Umschuldung sparen können – inklusive Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung.
Kredit ablösen
Geben Sie die Konditionen Ihres bestehenden Kredits (Restschuld, Zinssatz, Restlaufzeit) und die Konditionen eines neuen Angebots ein. Der Rechner vergleicht die Gesamtkosten beider Szenarien und zeigt die netto Ersparnis – nach Abzug der Vorfälligkeitsentschädigung.
Mehrere Kredite konsolidieren
Tragen Sie alle Ihre laufenden Kredite ein. Der Rechner summiert die Gesamtbelastung und vergleicht diese mit einem neuen Konsolidierungskredit. So sehen Sie auf einen Blick, wie viel Sie durch Zusammenführung sparen.
Ersparnis berechnen
Zeigt die Ersparnis aus der Kreditkonsolidierung noch detaillierter: aktueller Zinsaufwand vs. neuer Zinsaufwand, monatliche Entlastung und Gesamtersparnis über die verbleibende Laufzeit.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn die Zinsersparnis die anfallenden Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung, eventuelle neue Bearbeitungsgebühren) übersteigt. Als Faustregel gilt:
- Zinsdifferenz von mindestens 1–2 Prozentpunkten
- Noch mindestens 12 Monate Restlaufzeit
- Vorfälligkeitsentschädigung kleiner als die erwartete Zinsersparnis
Je länger die verbleibende Laufzeit und je größer die Zinsdifferenz, desto mehr lohnt sich die Umschuldung. Bei kurzen Restlaufzeiten von weniger als 12 Monaten rechnet es sich meist nicht mehr.
Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen
Bei Verbraucherdarlehen ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich begrenzt auf 1 % der Restschuld (bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit) bzw. 0,5 % (bei 12 oder weniger Monaten). Bei Immobiliendarlehen kann sie deutlich höher sein – prüfen Sie Ihren Kreditvertrag.
Beispielrechnung: Umschuldung eines 15.000 € Kredits
Bestehender Kredit
Restschuld: 15.000 €
Zinssatz: 9,9 % p.a.
Restlaufzeit: 36 Monate
Monatliche Rate: 483,30 €
Verbleibende Gesamtkosten: 17.398 €
Neuer Kredit nach Umschuldung
Betrag: 15.150 € (inkl. 1 % Vorfälligkeitsentschädigung)
Zinssatz: 5,9 % p.a.
Laufzeit: 36 Monate
Neue Monatsrate: 460,50 €
Gesamtkosten: 16.578 €
Ersparnis: ca. 820 € — trotz Vorfälligkeitsentschädigung!
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Bei einer Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite vorzeitig ab und finanzieren die Restschuld zu günstigeren Konditionen neu. Ziele sind: Zinseinsparung, Reduzierung der Monatsrate, Vereinfachung durch Zusammenführung mehrerer Verbindlichkeiten oder Anpassung der Laufzeit.
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn: (1) Der neue Zinssatz deutlich niedriger ist (mindestens 2 Prozentpunkte), (2) noch ausreichend Restlaufzeit verbleibt (mindestens 12–18 Monate), (3) die Vorfälligkeitsentschädigung gering ausfällt. Unser Rechner zeigt Ihnen die konkrete Ersparnis in Ihrem Fall.
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist die Gebühr für die vorzeitige Kreditablösung. Bei Verbraucherdarlehen ist sie gesetzlich begrenzt: maximal 1 % der Restschuld bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit, maximal 0,5 % bei 12 oder weniger Monaten. Bei Immobiliendarlehen können höhere Sätze gelten – prüfen Sie Ihren Vertrag.
Ja – das ist die sogenannte Kreditkonsolidierung. Sie lösen alle bestehenden Kredite ab und nehmen einen neuen Kredit in Höhe der Gesamtrestschuld auf. Vorteile: Nur noch eine Monatsrate, potenziell niedrigerer Gesamtzins, weniger Verwaltungsaufwand. Nutzen Sie den Tab "Mehrere Kredite" für die Berechnung.
(1) Holen Sie eine Ablösebescheinigung bei Ihrer aktuellen Bank ein (mit aktueller Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung). (2) Vergleichen Sie Angebote für einen neuen Kredit. (3) Beantragen Sie den neuen Kredit. (4) Die neue Bank zahlt direkt an die alte Bank aus. In der Regel dauert der Prozess 1–2 Wochen.