Privatkreditrechner
Berechnen Sie Rate und Gesamtkosten fur ungesicherte Privatkredite, vergleichen Sie zwei Angebote nebeneinander und sehen Sie, wie Gebuhren und Versicherungen die echten Kosten erhohen.
Monatliche Rate bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten
| Zinssatz / Laufzeit | 12 Mo. | 24 Mo. | 36 Mo. | 60 Mo. | 84 Mo. | 120 Mo. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 % | 846,94 € | 429,81 € | 290,81 € | 179,69 € | 132,13 € | 96,56 € |
| 4 % | 851,50 € | 434,25 € | 295,24 € | 184,17 € | 136,69 € | 101,25 € |
| 5 % | 856,07 € | 438,71 € | 299,71 € | 188,71 € | 141,34 € | 106,07 € |
| 6 % | 860,66 € | 443,21 € | 304,22 € | 193,33 € | 146,09 € | 111,02 € |
| 7 % | 865,27 € | 447,73 € | 308,77 € | 198,01 € | 150,93 € | 116,11 € |
| 8 % | 869,88 € | 452,27 € | 313,36 € | 202,76 € | 155,86 € | 121,33 € |
| 10 % | 879,16 € | 461,45 € | 322,67 € | 212,47 € | 166,01 € | 132,15 € |
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit — auch Ratenkredit oder Verbraucherkredit genannt — ist ein ungesichertes Bankdarlehen fur Privatpersonen. "Ungesichert" bedeutet: Die Bank verlangt keine dingliche Sicherheit wie eine Grundschuld oder Fahrzeug-Sicherungsaubereignung. Stattdessen basiert die Kreditentscheidung ausschliesslich auf Ihrer Bonitat: Ihr SCHUFA-Score, Ihr Einkommen und Ihre aktuellen Verbindlichkeiten.
Privatkredite sind in Deutschland fur nahezu alle Verwendungszwecke verfugbar: Renovierung, Mobel, Urlaubsreise, Heirat oder als Verfugungsrahmen. Zweckgebundene Kredite (z.B. Autokredit, Renovierungskredit) sind oft gunstiger, weil die Bank das finanzierte Gut als informelle Sicherheit betrachtet.
Worauf Sie achten sollten
Der entscheidende Vergleichswert ist der Effektivzins nach PAngV — nicht der beworbene Sollzinssatz. Viele Banken werben mit dem gunstigsten "ab"-Zinssatz, der nur fur Kunden mit bester Bonitat gilt. Der gesetzlich vorgeschriebene 2/3-Zins zeigt, welchen Satz mindestens zwei Drittel der Kunden tatsachlich erhalten.
Achtung vor Restschuldversicherungen: Sie werden oft mit Krediten gebundelt und erhohen den Effektivzins erheblich. In vielen Fallen bieten separate Risikolebensversicherungen bei gleichem Schutz deutlich gunstigere Pramien.
Beispielrechnung: 10.000 € Privatkredit
Zwei Angebote im Vergleich
Angebot A: 6,5 % p.a., 60 Monate | Rate: 195 € | Zinsen: 1.703 €
Angebot B: 8,0 % p.a., 60 Monate | Rate: 203 € | Zinsen: 2.136 €
Differenz: 433 € uber die gesamte Laufzeit
Selbst 1,5 Prozentpunkte Zinsunterschied machen uber 5 Jahre rund 433 € Differenz aus. Bei 20.000 € und 7 Jahren Laufzeit konnte die Differenz 1.500 € oder mehr betragen. Ein Kreditvergleich lohnt sich immer.
Haufig gestellte Fragen
Ein ungesichertes Bankdarlehen fur Privatpersonen, das auf Basis der Bonitat vergeben wird. Ruckzahlung in gleichbleibenden Monatsraten. Frei verwendbar oder zweckgebunden (z.B. Auto, Renovierung).
Online-Antrag bei einer Bank oder uber Kreditvergleichsportale. Sie benotigen: Personalausweis, Einkommensnachweis (3 Gehaltsabrechnungen), SCHUFA-Selbstauskunft (optional). Holen Sie mehrere Angebote ein, bevor Sie unterzeichnen.
Je nach Bonitat und Laufzeit: sehr gut: 3–5 % p.a., gut: 5–8 %, durchschnittlich: 8–12 %, schlecht: bis zu 20 % oder Ablehnung. Vergleichen Sie immer den Effektivzins.
Ja, bei Verbraucherkrediten haben Sie ein gesetzliches Recht auf vorzeitige Ruckzahlung. Die Bank kann eine Vorfaelligkeitsentschadigung verlangen (max. 1 % oder 0,5 % der Restschuld). Prufen Sie im Vertrag, ob das Sondertilgungsrecht kostenfrei ist.
Selten. RSV kostet typisch 5–15 % des Kreditbetrags und erhoht den Effektivzins erheblich. Fur die meisten Einpersonenhaushalte ohne Unterhaltsabhangige ist sie nicht sinnvoll. Eine separate Risikolebensversicherung bietet bei weitem besseren Schutz zu einem Bruchteil der Kosten.