Leasingrechner
Berechnen Sie Ihre monatliche Leasingrate anhand des Leasingfaktors, vergleichen Sie die Gesamtkosten von Leasing und Kauf auf Kredit, und treffen Sie eine fundierte Entscheidung.
| Monat | Leasing TCO kumuliert | Kauf TCO kumuliert | Differenz |
|---|---|---|---|
| 1 | 3.540,00 € | 3.751,96 € | 211,96 € (Leasing günstiger) |
| 6 | 6.240,00 € | 7.511,74 € | 1.271,74 € (Leasing günstiger) |
| 12 | 9.480,00 € | 12.023,47 € | 2.543,47 € (Leasing günstiger) |
| 18 | 12.720,00 € | 16.535,21 € | 3.815,21 € (Leasing günstiger) |
| 24 | 15.960,00 € | 21.046,94 € | 5.086,94 € (Leasing günstiger) |
| 30 | 19.200,00 € | 25.558,68 € | 6.358,68 € (Leasing günstiger) |
| 36 | 22.440,00 € | 30.070,42 € | 7.630,42 € (Leasing günstiger) |
Monatliche Leasingrate bei verschiedenen Laufzeiten und Leasingfaktoren
| Leasingfaktor / Laufzeit | 24 Mo. | 36 Mo. | 48 Mo. | 60 Mo. | 72 Mo. |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.5 % | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € |
| 0.7 % | 210,00 € | 210,00 € | 210,00 € | 210,00 € | 210,00 € |
| 0.9 % | 270,00 € | 270,00 € | 270,00 € | 270,00 € | 270,00 € |
| 1.1 % | 330,00 € | 330,00 € | 330,00 € | 330,00 € | 330,00 € |
| 1.3 % | 390,00 € | 390,00 € | 390,00 € | 390,00 € | 390,00 € |
| 1.5 % | 450,00 € | 450,00 € | 450,00 € | 450,00 € | 450,00 € |
So funktioniert der Leasingrechner
Der Leasingfaktor ist der Schlussel zur schnellen Bewertung eines Leasingangebots. Er gibt die monatliche Rate als Prozentsatz des Fahrzeug-Listenpreises an. Ein Leasingfaktor von 0,9 % bei einem Fahrzeug mit 30.000 € Listenpreis ergibt eine monatliche Rate von 270 €.
In der Praxis beeinflusst die Hohe des Restwerts die Leasingrate stark: Je hoher der vereinbarte Restwert am Laufzeitende, desto niedriger die monatliche Rate — aber desto hoher das Risiko beim Restwertleasing, falls der tatsachliche Fahrzeugwert darunter liegt.
Was der Leasingfaktor verrät
Ein Leasingfaktor unter 1,0 % gilt als gunstig und deutet auf gute Herstellerkonditionen (z.B. Händlerrabatte, Herstellerzuschuss) hin. Ein Faktor uber 1,2 % ist in der Regel teuer. Bei attraktiven Aktionen kann der Faktor unter 0,5 % fallen — ein guter Zeitpunkt fur ein Leasingabschluss.
Leasing vs. Kauf: Der richtige Vergleich
Beim Vergleich muss der Restwert des Fahrzeugs berucksichtigt werden: Wenn Sie kaufen, behalten Sie das Fahrzeug als Vermogenswert. Beim Leasing haben Sie am Ende nichts. Ein fairer Vergleich zieht daher den Restwert vom Kauf-Gesamtpreis ab und vergleicht diesen Netto-Kaufpreis mit den Leasing-Gesamtkosten.
Die Formel: Leasingrate berechnen
Alternativ (detailliert):
Leasingrate = (Listenpreis − Restwert) / Laufzeit + (Listenpreis + Restwert) / 2 × monatlicher Zinsfaktor
Leasingfaktor = Leasingrate / Listenpreis × 100
Die vereinfachte Formel uber den Leasingfaktor reicht fur schnelle Vergleiche aus. Die detaillierte Berechnung zeigt, dass die Leasingrate aus zwei Komponenten besteht: dem Wertverlust (amortisierter Anteil) und den Zinskosten auf den durchschnittlichen Fahrzeugwert. Hinzu kommen Anzahlung und eventuelle Servicekosten.
Beispielrechnung: 30.000 € Fahrzeug
Leasingkalkulation
Fahrzeug-Listenpreis: 30.000 €
Anzahlung: 3.000 €
Restwert nach 36 Monaten: 12.000 €
Leasingfaktor: 0,9 %
Monatliche Leasingrate: 270 €
Gesamte Leasingkosten (36 Monate): 12.720 €
Kaufkreditrate (5,5 % p.a., 36 Monate): 616 €
Netto-Kaufkosten (abzgl. Restwert 12.000 €): 10.176 €
In diesem Beispiel ist der Kauf auf Kredit mit Netto-Gesamtkosten von 10.176 € gunstiger als Leasing mit 12.720 €. Der Kauf rechnet sich besonders dann, wenn das Fahrzeug nach der Kreditlaufzeit noch viele Jahre gefahren wird.
Haufig gestellte Fragen
Der Leasingfaktor gibt die monatliche Rate als Prozentsatz des Listenpreises an. Ein Faktor von 0,9 % bei 30.000 € Listenpreis = 270 € monatlich. Unter 1,0 % gilt als gunstig, uber 1,2 % als teuer.
Kauf ist meist gunstiger, wenn man den Restwert berucksichtigt. Beim Kauf besitzen Sie das Fahrzeug nach der Kreditlaufzeit — diesen Wert muss man beim Vergleich abziehen. Nur bei sehr niedrigem Leasingfaktor (unter 0,7 %) oder steuerlicher Absetzbarkeit (Unternehmen) kann Leasing vorteilhafter sein.
Mehrkilometer werden am Ende der Laufzeit mit 5–20 Cent pro Kilometer nachberechnet, je nach Fahrzeugklasse. Minderkilometer werden meist zu einem niedrigeren Satz zuruckvergütet. Daher sollte die vereinbarte Jahrleistung realistisch kalkuliert werden.
Selbstandige und Unternehmen konnen die Leasingrate als Betriebsausgabe vollstandig steuerlich absetzen, wenn das Fahrzeug uberwiegend betrieblich genutzt wird. Damit reduziert sich die tatsachliche Nettolast erheblich. Im Gegensatz dazu ist beim Kauf nur die Abschreibung abzugsfahig.
In der Regel nicht ohne erhebliche Kosten. Leasingvertrage sind meist nicht vorzeitig kundbar. Optionen: 1) Vertrag ubertragen (Leasing-Ubernahme), 2) Sonderzahlung leisten, 3) Mit dem Leasinggeber verhandeln. Prufen Sie im Vertrag, ob ein Sonderkuendigungsrecht besteht.