Gesamtkosten-Kreditrechner
Berechnen Sie die vollstandigen Kosten Ihres Kredits inklusive Zinsen, Gebuhren und Versicherung. Verstehen Sie die Kostenstruktur und entdecken Sie konkrete Einsparpotenziale.
Kostenstruktur (alle Posten)
Gesamtzinsen bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten
| Zinssatz / Laufzeit | 24 Mo. | 36 Mo. | 48 Mo. | 60 Mo. | 84 Mo. | 120 Mo. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 % | 631 € | 938 € | 1.249 € | 1.562 € | 2.198 € | 3.175 € |
| 4 % | 844 € | 1.257 € | 1.676 € | 2.100 € | 2.964 € | 4.299 € |
| 5 % | 1.058 € | 1.579 € | 2.108 € | 2.645 € | 3.745 € | 5.456 € |
| 6 % | 1.274 € | 1.904 € | 2.546 € | 3.199 € | 4.542 € | 6.645 € |
| 7 % | 1.491 € | 2.232 € | 2.988 € | 3.761 € | 5.356 € | 7.866 € |
| 8 % | 1.709 € | 2.562 € | 3.436 € | 4.332 € | 6.185 € | 9.119 € |
| 10 % | 2.150 € | 3.232 € | 4.348 € | 5.496 € | 7.890 € | 11.716 € |
Was zahlt zu den Gesamtkosten eines Kredits?
Die Gesamtkosten eines Kredits sind mehr als nur die Zinsen. Viele Kreditnehmer unterschatzen die Gesamtbelastung, weil sie nur auf die monatliche Rate schauen. Die vollstandige Kostenberechnung umfasst:
- Zinsen: Der grosste Kostenblock — bei langen Laufzeiten kann er 30–50 % des Kreditbetrags ausmachen
- Bearbeitungsgebuhren: Einmalig, erhohen den Effektivzins stark bei kurzen Laufzeiten
- Kontogebuhren: Monatlich, summieren sich uber lange Laufzeiten
- Restschuldversicherung: Oft teuer, meist nicht erforderlich — 5–15 % des Kreditbetrags
Zinsen: Der Loewenanteil der Kosten
Bei einem 20.000 €-Kredit mit 6 % Zinssatz und 60 Monaten Laufzeit zahlen Sie rund 3.200 € an reinen Zinsen. Bei 84 Monaten Laufzeit steigen die Zinsen auf uber 4.500 €. Die Laufzeit ist der machtigste Hebel zur Senkung der Gesamtzinsen.
Optimierung: Wochen konnen Hunderte Euro sparen
Oft reicht es, die Laufzeit um 6–12 Monate zu verkurzen oder einen um 1 % gunstigeren Zinssatz zu verhandeln, um mehrere Hundert oder sogar Tausend Euro zu sparen. Unser Rechner zeigt Ihnen im Tab "Optimierung" genau, wie viel Sie bei diesen Massnahmen sparen konnten.
Haufig gestellte Fragen
Zinsen, Bearbeitungsgebuhren, Kontogebuhren und Versicherungspramien (wenn abgeschlossen). Alle Pflichtkosten mussen im Effektivzins enthalten sein. Freiwillige Kosten wie RSV sind oft separat ausgewiesen.
1) Laufzeit verkurzen, 2) Gunstigen Zinssatz verhandeln, 3) Keine RSV abschliessen, 4) Gebuhrenfreie Angebote wahlen, 5) Sondertilgungsrechte nutzen. Unser Optimierungsrechner zeigt die konkrete Ersparnis jeder Massnahme.
Nein — seit dem BGH-Urteil von 2014 sind allgemeine Bearbeitungsgebuhren fur Verbraucherkredite unzulassig. Altvertrages konnen gepruft werden. Lediglich Gebuhren fur echte Zusatzleistungen sind erlaubt.
Sehr stark. Bei 10.000 € und 6 % Zinssatz: 24 Monate = 634 € Zinsen; 60 Monate = 1.598 € Zinsen; 120 Monate = 3.322 € Zinsen. Doppelte Laufzeit = fast dreifache Zinsen.
Finanziell ja — aber nur wenn Sie die hohere Rate dauerhaft tragen konnen. Uberfordern Sie Ihr Budget nicht: Eine Rate, die mehr als 40 % des Nettoeinkommens beansprucht, ist riskant. Wahlen Sie die kurzest mogliche Laufzeit, die komfortabel bezahlbar bleibt.