Darlehensrechner

Rechtlich sind Darlehen und Kredit nach § 488 BGB gleichbedeutend. Im allgemeinen Sprachgebrauch bezeichnet "Darlehen" häufig größere, zweckgebundene Finanzierungen (z. B. Immobilien- oder Unternehmensdarlehen), "Kredit" auch kurzfristige Konsumfinanzierungen wie Ratenkredite oder Dispositionskredite.

Beim Annuitätendarlehen ist die monatliche Zahlung (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Innerhalb dieser Zahlung verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung: Anfangs überwiegt der Zinsanteil, gegen Ende überwiegt die Tilgung. Vorteil: Maximale Planungssicherheit durch gleichbleibende Belastung.

Das Tilgungsdarlehen ist bei gleichen Laufzeiten und Zinssätzen günstiger als das Annuitätendarlehen, weil die Restschuld schneller sinkt. Das endfällige Darlehen ist am teuersten, da die Zinsen immer auf den vollen Betrag berechnet werden. Für die Praxis gilt: Tilgungsdarlehen < Annuität < Endfällig (Gesamtzinsen).

Grundsätzlich ja, aber oft fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei Verbraucherdarlehen ist diese gesetzlich auf 1 % der Restschuld (bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit) bzw. 0,5 % (bei 12 oder weniger Monaten) begrenzt. Bei Immobiliendarlehen kann die Entschädigung höher ausfallen.

Ein endfälliges Darlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie am Ende der Laufzeit mit einem bestimmten Geldbetrag rechnen (z. B. Lebensversicherungsablauf, Erbschaft) oder wenn die monatliche Liquidität wichtiger ist als Gesamtkosten. In der Praxis wird es häufig von Unternehmen genutzt, weniger von Privatpersonen.