Was ist ein Sparplan?
Ein Sparplan ist eine der einfachsten und effektivsten Methoden, langfristig Vermögen aufzubauen. Sie legen monatlich einen festen Betrag zurück und profitieren dabei vom Zinseszinseffekt und dem Cost-Average-Effekt.
So berechnet der Sparplanrechner
Der Rechner verwendet die Formel für den Zukunftswert einer gleichbleibenden Rente (Annuität):
FV = Sparrate × ((1 + r)^n - 1) / r
Dabei ist r der monatliche Zinssatz (Jahresrendite / 12) und n die Anzahl der Monate. Haben Sie auch ein Startkapital, wird dessen Endwert addiert: Startkapital × (1 + Jahresrendite)^Jahre
Beispielrechnung: Der Unterschied von 10 Jahren
Sie sparen 300 € monatlich zu 7 % Rendite:
- 20 Jahre: Endkapital ca. 196.000 € (Einzahlungen: 72.000 €)
- 30 Jahre: Endkapital ca. 606.000 € (Einzahlungen: 108.000 €)
- 40 Jahre: Endkapital ca. 1.666.000 € (Einzahlungen: 144.000 €)
Die letzten 10 Jahre (von 30 auf 40 Jahre) bringen mehr Ertrag als die ersten 30 Jahre zusammen. Das ist der exponentielle Zinseszinseffekt.
Sparplan-Strategien im Vergleich
- ETF-Sparplan: Günstig, breit diversifiziert, historisch 7–9 % p.a.
- Fonds-Sparplan: Ähnlich wie ETF, aber meist höhere Kosten (TER)
- Banksparplan: Sicher, aber geringere Rendite (1–4 %)
- Bausparplan: Niedrige Zinsen, aber staatliche Förderung möglich
Häufig gestellte Fragen
Ein Sparplan ist eine regelmäßige, meist monatliche Einzahlung in eine Anlage. Durch Automatisierung bleibt man diszipliniert und profitiert vom Zinseszins.
Bei regelmäßigen Investitionen kaufen Sie bei hohen Kursen weniger Anteile und bei niedrigen Kursen mehr. Das glättet den Einstandspreis über die Zeit.
Für ETF-Sparpläne auf den MSCI World werden 5–8 % p.a. als langfristige Erwartung genannt. Nutzen Sie konservativere Werte für die Planung.
Viele ETF-Sparpläne sind ab 25 € pro Monat möglich. Wichtig ist die Regelmäßigkeit, nicht die Höhe.
Haben Sie einen größeren Betrag, kann eine Einmalanlage rechnerisch vorteilhafter sein. Für den regelmäßigen Vermögensaufbau aus dem Gehalt ist der Sparplan ideal, da er automatisch und diszipliniert läuft.
Verwandte Rechner
- ETF-Sparplanrechner – Mit Steuern und TER-Kosten
- Zinseszinsrechner – Exponentielles Wachstum visualisiert
- FIRE-Rechner – Finanzielle Freiheit berechnen
- Renditerechner – Tatsächliche Rendite ermitteln