Was ist FIRE?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) ist eine Lebensphilosophie und Bewegung mit dem Ziel, durch hohe Sparquoten und kluges Investieren so schnell wie möglich finanziell unabhängig zu werden – und optional früh in Rente zu gehen.
Die 4-%-Regel: Das Fundament von FIRE
Die Trinity-Studie (1998) untersuchte US-Portfolios von 1926 bis 1995. Ergebnis: Bei einer jährlichen Entnahme von 4 % des Startportfolios überlebte das Portfolio in 95+ % aller 30-Jahres-Perioden.
FIRE-Zahl = Jahresausgaben × 25
Bei 3.000 €/Monat Ausgaben: 3.000 × 12 × 25 = 900.000 €
FIRE-Varianten
- Lean FIRE: Minimalistische Lebensweise, niedrige Ausgaben (unter 1.500 €/Monat), kleineres Portfolio nötig
- FIRE: Standard – normaler Lebensstandard, 4-%-Regel
- Fat FIRE: Luxuriöser Lebensstil mit höheren Ausgaben, großes Portfolio nötig
- Barista FIRE: Teilzeit-Arbeit deckt Basis-Ausgaben, Portfolio für den Rest
FIRE in Deutschland: Besonderheiten
- Krankenversicherung: Ohne Arbeitgeber müssen Sie sich freiwillig gesetzlich versichern (min. ca. 230 €/Monat) oder privat (je nach Alter sehr variabel)
- Abgeltungssteuer: 26,375 % auf Kapitalerträge über den Sparerpauschbetrag reduziert Ihre Entnahmerate
- 4-%-Regel für Deutschland: Viele empfehlen 3–3,5 % für Portfolios mit höherem Europa-Anteil
- Günstige ETFs: Neobroker wie Trade Republic, Scalable bieten günstige ETF-Sparpläne
Häufig gestellte Fragen
Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit. Ziel: Genug Vermögen für den Lebensunterhalt ohne Arbeitseinkommen.
Jährlich 4 % des Portfolios entnehmen. Portfolio hält historisch 30+ Jahre. FIRE-Zahl = Jahresausgaben × 25.
Bei 3.000 €/Monat brauchen Sie 900.000 € (4-%-Regel). Bei konservativeren 3 % sogar 1,2 Mio €.
Je nach Startpunkt und Ziel: 30–50 % Sparquote führt in 15–25 Jahren zu FIRE. Bei 70 % Sparquote kann es in 10 Jahren klappen.
Ja! Aber Krankenversicherung (mind. 230 €/Monat), Abgeltungssteuer und niedrigere historische Renditen in Europa einplanen. Konservative 3–3,5 % SWR empfehlenswert.
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