Was ist ein ETF-Sparplan?
ETF-Sparpläne sind die beliebteste Form des langfristigen Vermögensaufbaus in Deutschland. Sie investieren regelmäßig in breit diversifizierte börsengehandelte Fonds (ETFs) und profitieren von niedrigen Kosten, automatischer Diversifikation und dem langfristigen Marktwachstum.
TER: Die versteckten Kosten des ETFs
Die Total Expense Ratio (TER) ist die jährliche Gesamtkostenquote des ETFs. Sie wird täglich aus dem Fondsvermögen entnommen und reduziert Ihre Rendite:
- Günstige ETFs: TER 0.07–0.20 % p.a. (z.B. iShares Core MSCI World)
- Aktive Fonds: TER 1.0–2.5 % p.a. – deutlich teurer
- Über 30 Jahre reduziert 1 % mehr TER das Endvermögen um ca. 25 %
Abgeltungssteuer auf ETF-Gewinne
ETF-Gewinne unterliegen der Abgeltungssteuer:
- Abgeltungssteuer: 25 % auf Gewinne über den Sparerpauschbetrag
- Solidaritätszuschlag: 5,5 % der Abgeltungssteuer
- Kirchensteuer: 8 % (BY/BW) oder 9 % (alle anderen Bundesländer)
- Teilfreistellung: 30 % der Gewinne aus Aktien-ETFs sind steuerfrei
Vorabpauschale: Jährliche Mindestbesteuerung
Für thesaurierende ETFs fällt jährlich die Vorabpauschale an: Basiszins × 0,7 × Fondswert. Bei positivem Kurs über den Mindestbetrag müssen Sie jährlich Steuern zahlen, auch ohne Verkauf. Bei Ausschüttungs-ETFs entfällt dies weitgehend.
Beispielrechnung: 300 €/Monat über 25 Jahre
- Sparrate: 300 € pro Monat
- Bruttorendite: 7 % p.a., TER: 0,20 %
- Einzahlungen: 90.000 €
- Brutto-Endvermögen: ca. 236.000 €
- Netto nach Abgeltungssteuer: ca. 201.000 €
Häufig gestellte Fragen
Ein ETF-Sparplan ist eine regelmäßige automatische Investition in einen ETF. Günstige Kosten, breite Diversifikation und historisch attraktive Renditen machen ihn populär.
Die Total Expense Ratio ist die jährliche Gesamtkostenquote. Günstige ETFs haben TER von 0,07–0,20 %. Aktive Fonds kosten oft 1–2 % – über Jahrzehnte ein enormer Unterschied.
Eine jährliche Mindestbesteuerung für thesaurierende ETFs, die sich aus Basiszins × 0,7 × Fondswert berechnet. Die Steuer wird vom Verrechnungskonto eingezogen.
Für Zeiträume über 10+ Jahre übertreffen ETFs historisch immer das Tagesgeld. Für Notfallreserven und kurzfristige Ziele ist Tagesgeld sicherer.
Neobroker (Trade Republic, Scalable) und Online-Banken (ING, DKB, Comdirect) bieten günstige ETF-Sparpläne ab 1–25 € an. Vergleichen Sie die Kosten und das ETF-Angebot.
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